保険は必要か？まずは1年ごとに見直そう
こんにちは。こきんたパパです。
保険は国民保健と車の任意保険しか入っていません。
周りの同年代の友達にこの話をすると、バカじゃないのかこいつ？
しかし、どんなに考えても国民保健の他に、生命保険や医療保険な
医療保険、生命保険、本当に必須でしょうか。
今回は保険についての話、特に生命保険や医療保険について、
保険の予備知識
先に述べておきますが、保険は正しく使えば、素晴らしい金融商品
決して頭ごなしに批判しているわけではありません。
ただ、保険について、正しい知識のないことで、
まずは、基本的な知識について、説明します。
また、今回は医療保険＆生命保険について述べようと思います。
以下、保険という言葉を使ったら、医療保険＆
加入している保険の内容を正しく理解していますか？
まず、任意の保険に加入している方に考えてほしいのですが、
当たり前だろ、バカにするな、と、皆さん言われると思います。
ですが、私がいままで質問した人達は殆ど答えられませんでした。
大体、このように答えます。
「掛け捨てのがん保険だよ」「積立の生命保険だよ」
それは、保険の種類であって、保険の内容ではないということを、
保険の内容というのは、
- こういうリスクが発生したときに、こういう保証が支払われる
- その保障を得るためにこれだけのプレミアム（保険金）を支払う
こういったことです。
これを理解していないと、
これは、株でも債権でもデリバティブ商品でも何でもそうですが、
前述した私の知り合いたちも、内容に関しては曖昧な答えが多く、
保険に加入する前に、契約内容を隅から隅まで確認して、
すでに加入している人は、
リスクと保険金を天秤にかけて、
期待値はマイナス
少し考えればわかることですが、保険の期待値はマイナスです。
もし、期待値がプラスだった場合、
そのような商品を売る訳がありませんよね。
要するに、病気になった人へ払ったお金より、
なので、期待値の観点からみると、保険は入らない方が得です。
若いときに入ると月々支払いが安い？
これは間違っていませんが、払う期間が長いので、
40歳から入った人に比べて、
そうでなければ、保険会社が損をしてしまいます。
また、真に恐ろしいのが、「
誠意の足りない保険も多いのです。
リスクとキャパシティで保険を選ぶ
さて、前項を見ていただいた方は、お分かりかと思いますが、保険
とはいえ、損していいのです。
損するけれども、
ここで、重要なのは、自分のキャパシティを超えた金銭リスクとい
がんになったとき、先進医療を受けたい。
このお金が払えない人、
そうでなければ、
逆に、この何千万ものお金が簡単に払える人は、
普通にしていれば、
期待値的には、得する可能性の方が高いです。
この考えからすると、まず自分のキャパシティと、
まず、払っても生活が大きく変わらない額を設定します。
次にヘッジしたいリスクを考えます。例えば、
先進医療にかかるお金は多いと数千万とも言われています。
また、この場合、
ですが、多少保険金が高くとも、2,
2,000万はキャパシティを超えているからです。
このように保険は選定するべきだと思います。
自分の要望に合う保険が無ければ、とりあえず
また、生命保険でも考え方は一緒で、自分が死んだとき、
その額がキャパシティを超えていたら、
保険について本気で考えよう
今回のまとめとしては、
- 保険は基本的には損する
- 自分のキャパシティを超える金額が支払われる保険を選ぶ
の2点です。
大切なことは、真剣に保険の内容を吟味することです。
小難しいことが書いてあるからと言って逃げてはいけません。
保険会社は仕組みを複雑にして、
私はというと、実はがんの先進医療保険に入りたいのですが、
たびたび保険ショップに行って探すのですが、
まあ、国民医療保険だけでたいていのことは何とかなるというのが
それでは。
